SOCIETATEA NOASTRA VINE IN ATENTIA CLIENTILOR SI PE ZONA DE ASIGURARI, UNDE PUNEM LA DISPOZITIE MAI MULTE SERVICII:
RCA
DETALII ASIGURARE
Poliţa de asigurare pentru Răspundere Civilă Auto (RCA) se încheie în conformitate cu prevederile Legii 132/2017 si a normei 20/2017 privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto pentru prejudicii produse terţilor prin accidente de vehicule şi tramvaie, cu modificările şi completările ulterioare, pe o perioadă de la 1 la 12 luni.
Cunoscuta drept „compensare directa” in OUG 54/2016 aceasta notiune se pastreaza in Legea 132/2017 la art. 26 sub denumirea de „decontare directa” si va avea un caracter optional pentru asigurat. Decontarea directa se aplica cand accidentul auto s-a produs pe teritoriul Romaniei intre vehicule inmatriculate/inregistrate in Romania iar daunele sunt produse exclusiv vehiculelor si nu exista vatamari corporale iar vehiculele au asigurari RCA aflate in valabilitate la momentul evenimentului.
RISCURILE ACOPERITE DE POLIŢA RCA
a) vătămări corporale sau deces, inclusiv pentru prejudicii fără caracter patrimonial;
b) pagube materiale;
c) pagube reprezentând consecinţa lipsei de folosinţă a vehiculului avariat;
d) cheltuieli de judecată efectuate de către persoana păgubită.
LIMITELE DE DESPĂGUBIRE CONFORM LEGISLAŢIEI ÎN VIGOARE SUNT:
a) pentru pagubele materiale produse în unul şi acelaşi accident, indiferent de numărul persoanelor prejudiciate, limita de despăgubire este de 1.220.000 euro, echivalent în lei la cursul de schimb al pieţei valutare la data producerii accidentului, comunicat de BNR;
b) pentru vătămări corporale şi decese, inclusiv pentru prejudicii fără caracter patrimonial produse în unul şi acelaşi accident, indiferent de numărul persoanelor prejudiciate, limita de despăgubire este de 6.070.000 euro, echivalent în lei la cursul de schimb al pieţei valutare la data producerii accidentului, comunicat de BNR.
În cazul în care în acelaşi eveniment au fost prejudiciate mai multe persoane şi valoarea totală a prejudiciilor depăşeşte limitele de despăgubire specificate în contractul RCA, despăgubirea va fi stabilită în funcţie de cota-parte din valoarea prejudiciului care revine fiecărei persoane îndreptăţite la despăgubire pentru prejudiciile suferite în acelaşi accident.
EXCLUDERI
1. cazurile în care proprietarul, utilizatorul sau conducătorul vehiculului vinovat nu are răspundere civilă, dacă accidental a fost produs:
a) într-un caz de forţă majoră;
b) din culpa exclusivă a persoanei prejudiciate;
c) din culpa exclusivă a unei terţe persoane, cu excepţia situaţiilor prevăzute la art. 11 alin. (3) lit. d);
2. prejudiciile produse bunurilor aparţinând conducătorului vehiculului răspunzător de producerea accidentului, precum şi cele produse ca urmare a vătămării corporale sau decesului acestuia, indiferent cine solicită aceste despăgubiri;
3. în următoarele situaţii:
a) prejudiciile au fost produse bunurilor aparţinând persoanelor fizice sau persoanelor juridice, dacă au fost provocate de un vehicul asigurat RCA, aflat în proprietatea ori utilizat de aceeaşi persoană fizică sau juridică şi care este condus de un prepus al aceleiaşi persoane juridice ori de o altă persoană pentru care răspunde persoana fizică sau persoana juridică;
b) bunul avariat şi vehiculul asigurat fac parte din patrimoniul comun al soţilor;
c) bunul avariat este utilizat de proprietarul vehiculului asigurat, care a produs dauna;
4. prejudiciile cauzate în situaţiile în care nu se face dovada valabilităţii la data accidentului a asigurării RCA sau asigurătorul RCA nu are răspundere;
5. partea din prejudiciu care depăşeşte limitele de răspundere stabilite prin contractul RCA, produs în unul şi acelaşi accident, indiferent de numărul persoanelor prejudiciate şi de numărul persoanelor răspunzătoare de producerea prejudiciului;
6. amenzile de orice fel şi cheltuielile penale la care ar fi obligat proprietarul, utilizatorul sau conducătorul vehiculului asigurat, răspunzător de producerea prejudiciului;
7. cheltuielile făcute în procesul penal de proprietarul, utilizatorul sau conducătorul vehiculului asigurat, răspunzător de producerea prejudiciului, chiar dacă în cadrul procesului penal s-a soluţionat şi latura civilă;
8. sumele pe care conducătorul vehiculului răspunzător de producerea prejudiciului este obligat să le plătească proprietarului sau utilizatorului care i-a încredinţat vehiculul asigurat, pentru avarierea ori distrugerea acestui vehicul;
9. prejudiciile produse bunurilor transportate, dacă între proprietarul sau utilizatorul vehiculului care a produs accidentul ori conducătorul auto răspunzător şi persoanele prejudiciate a existat un raport contractual la data producerii accidentului;
10. prejudiciile produse persoanelor sau bunurilor aflate în vehiculul cu care s-a produs accidentul, dacă asigurătorul RCA poate dovedi că persoanele prejudiciate ştiau că vehiculul respectiv era furat;
11. prejudiciile produse de dispozitivele sau de instalaţiile montate pe vehicule, atunci când acestea sunt utilizate ca utilaje ori instalaţii de lucru, acestea constituind riscuri ale activităţii profesionale;
12. prejudiciile produse prin accidente survenite în timpul operaţiunilor de încărcare şi de descărcare, acestea constituind riscuri ale activităţii profesionale;
13. prejudiciile produse ca urmare a transportului de produse periculoase: radioactive, ionizante, inflamabile, explozive, corozive, combustibile, care au determinat sau au agravat producerea prejudiciului;
14. prejudiciile cauzate prin utilizarea unui vehicul în timpul unui atac terorist sau război, dacă evenimentul are direct legătură cu respectivul atac ori război.
Culpa comună
1. În situaţia în care persoana prejudiciată a contribuit, din culpă, la producerea accidentului sau la mărirea prejudiciului, cel chemat să răspundă va fi ţinut răspunzător numai pentru partea din prejudiciu care îi este imputabilă. În astfel de situaţii întinderea răspunderii fiecărei persoane va fi cea constatată prin orice mijloc de probă.
2. În situaţia în care nu se poate stabili întinderea răspunderii fiecărei persoane, aceasta se va stabili în cote egale, în raport cu numărul părţilor implicate în accident, fiecare parte având dreptul la despăgubire în proporţia în care nu s-a făcut răspunzătoare de producerea accidentului.
RĂSPUNDEREA ASIGURĂTORULUI RCA ÎNCEPE:
a) din ziua următoare celei în care expiră valabilitatea contractului RCA anterior, pentru asiguratul care îşi îndeplineşte obligaţia încheierii asigurării cel mai târziu în ultima zi de valabilitate a acesteia;
b) din ziua următoare celei în care s-a încheiat contractul RCA, pentru persoanele care nu aveau o asigurare RCA valabilă la momentul încheierii noii asigurări;
c) din momentul eliberării contractului de asigurare, dar nu mai devreme de data intrării în vigoare a autorizaţiei provizorii de circulaţie sau a înmatriculării/înregistrării vehiculului, pentru vehiculele comercializate care urmează să fie înmatriculate/înregistrate.
Încetarea contractului RCA
Contractul RCA încetează:
a) la data la care proprietarul vehiculului notifică asigurătorul RCA referitor la transmiterea dreptului de proprietate asupra vehiculului, însoţită de documente justificative;
b) la data la care vehiculul este radiat din circulaţie;
c) la împlinirea termenului stabilit în contractul RCA.
Desfiinţarea şi denunţarea contractului RCA
1. Contractul RCA se desfiinţează de drept dacă:
a) riscul asigurat s-a produs sau producerea lui a devenit imposibilă înainte de a se naşte obligaţia asigurătorului RCA;
b) producerea riscului asigurat a devenit imposibilă după naşterea obligaţiei asigurătorului RCA.
2. În cazurile prevăzute la alin. (1) şi la art. 7 lit. a) şi b), atunci când asiguratul a plătit integral sau în rate prima de asigurare, acesta este îndreptăţit să o recupereze proporţional cu perioada neexpirată a contractului RCA, dacă nu s-au plătit sau nu se datorează despăgubiri pentru evenimente produse în perioada de valabilitate a asigurării. În cazul în care asigurătorul RCA este ulterior obligat la plata unor despăgubiri pentru evenimente acoperite prin contractul RCA, asigurătorul RCA este îndreptăţit să recupereze de la asigurat prima de asigurare restituită acestuia, la cerere.
3. Asiguratul are obligaţia de a informa asigurătorul RCA despre încheierea altor contracte RCA cu alţi asigurători RCA şi poate opta pentru menţinerea în vigoare a unui singur contract RCA. Dreptul de opţiune se exercită o singură dată pe perioada unui an calendaristic şi poate opta pentru rezilierea contractelor cu data de intrare în vigoare ulterioară primului contract RCA încheiat.
BONUS MALUS
Sistemul Bonus-Malus
Conform Normei ASF 20/2017 publicata in Monitorul Oficial cu nr. 624 din 01 August 2017 a fost adăugat un nou sistem bonus-malus.
Sistemul bonus-malus este format din categoria de bază B0, 8 clase de bonus şi 8 clase de malus; clasa B0 este atribuită unui nou asigurat, fără istoric în asigurare. Punctele „malus” se referă la penalităţile acordate celor care au provocat accidente , iar „bonus” sunt punctele primite pentru buna comportare (ani fără daune).
CARTE VERDE
Asigurarea auto Carte Verde (partea verde din asigurarea RCA) este obligatorie, însă spre deosebire de asigurarea de Răspundere Civilă Auto, care acoperă pagubele produse terţilor pe teritoriul României, acesta acoperă pagubele produse terţilor în străinătate.
Asiguratul implicat într-un accident în străinătate care a provocat prejudicii unor terţe persoane, acestea sunt despăgubite prin poliţa Carte Verde.
Toate societăţile de asigurări oferă acoperire pentru Cartea Verde pe teritoriul ţărilor din Spaţiul Economic European: Austria, Belgia, Bulgaria, Cipru, Cehia, Germania, Danemarca, Spania, Estonia, Franţa, Finlanda, Marea Britanie, Grecia, Ungaria, Italia, Islanda, Irlanda, Luxemburg, Lituania, Malta, Norvergia, Olanda, Portugalia, Polonia, România, Suedia, Slovacia, Slovenia.
Sunt însă şi ţări care sunt acoperite doar de unele companii de asigurări. Din acestă categorie fac parte: Elveţia, Albania, Andorra, Bosnia şi Herţegovina, Belarus, Croaţia, Israel, Iran, Maroc, Moldova, Macedonia, Rusia, Serbia, Turcia, Ucraina.
În funcţie de acest aspect se alege societatea de asigurare care oferă acoperire în ţările respective.
În situaţia în care asiguratul a fost păgubit în urma unui accident produs de un vehicul asigurat dar înmatriculat în străinătate, vă puteţi adresa Biroului Asigurătorilor de Autovehicule din România pentru asistenţă.
În situaţia în care cel vinovat de producerea daunei nu este identificat sau nu deţine o asigurare obligatorie RCA valabilă la data producerii accidentului, vă recomandăm să vă adresaţi Fondului de Protecţie a Victimelor Străzii.
De protejarea asiguraţilor în cazul insolvenței unui asigurator se ocupa Fondul de Garantare a Asiguraţilor . Fondul efectuează plăţi de indemnizații/despăgubiri rezultate din contractele de asigurare facultative și obligatorii, în condițiile legii, în cazul falimentului unui asigurător, cu respectarea plafonului de garantare prevăzut de lege de 450.000 lei pe un creditor de asigurare al asigurătorului în faliment.
CE FAC ÎN CAZ DE DAUNĂ?
Scopul poliţelor de Răspundere Civilă Auto este de a acoperi pagubele produse unei terţe persoane în urma unui eveniment auto. În această situaţie se vor lua toate măsurile spre a limita apariţia de noi prejudicii.
Dacă accidentul s-a soldat cu lezarea integritătii corporale a uneia sau a mai multor persoane sau dacă unul dintre vehicule transporta substanţe periculoase sunteţi obligat să apelaţi numărul unic de urgenţă 112. În această situaţie, este interzisă deplasarea de la locul accidentului sau modificarea urmelor accidentului până la apariţia echipajului de poliţie. Acesta va stabili vinovăţia parţilor, va completa procesul verbal de constatare al evenimentului şi va elibera avizul de reparaţie necesar intrării în service al autoturismului avariat.
În cazul unui accident uşor, soldat doar cu pagube materiale pe teritoriul României se poate folosi o altă formă de constatare a evenimentului spre obţinerea despăgubirilor prin poliţa de Răspundere Civilă Auto.
Procedura de utilizare a formularului de „constatare amiabilă” prevede acordul comun de voinţă dintre conducătorii auto. Acest document impune spre completarea sa o atenţie deosebită asupra împrejurărilor în care accidentul s-a produs. Practic, prin aceasta procedura se evită birocraţia şi deplasarea echipajului de poliţie pentru a constata fapta comisă.
Dacă cele două părţi nu se pun de acord pentru a stabili vinovăţia, se va merge la Secţia de Poliţie în raza căreia evenimentul a avut loc, în termen de 48 de ore. În această situaţie, agentul de poliţie va stabili culpabilitatea, va completa procesul verbal şi va elibera documentul de autorizare al reparaţiilor. Partea vinovată va înmâna păgubitului o copie a poliţei RCA sau acesta din urmă o va obţine de la Secţia de Poliţie.
Dacă aţi fost păgubit de o maşină înmatriculată în altă ţară este necesar să vă adresaţi Biroului Asiguratorilor Auto din România.
Documentele necesare în momentul prezentării la biroul de daune al societăţii de asigurare al persoanei vinovate de incidentul auto:
- cartea de identitate a autoturismului;
- cartea de identitate;
- procura notarială de la propietarul autoturismului;
- copia poliţei RCA emisă de compania respectivă de asigurare;
- procesul verbal eliberat de Poliţie sau formularul de constatare amiabilă;
- certificatul de înmatriculare al maşinii;
- permisul de conducere;
CASCO
DETALII ASIGURARE
În baza poliţei de asigurare, a condiţiilor generale, a clauzelor speciale anexate poliţei şi în schimbul primei de asigurare încasată, Asigurătorii asigură vehiculele înmatriculate/ înregistrate în România, deţinute/utilizate de persoane care au domiciliul/ reşedinţa/ sediul în România, împotriva pagubelor survenite ca urmare a producerii riscurilor menţionate mai jos. Calitatea de proprietar sau de utilizator trebuie să rezulte din cartea de identitate a vehiculului, respectiv dintr-un raport juridic contractual (închiriere, leasing, comodat etc.) încheiat cu proprietarii de drept.
CUM SE ÎNCHEIE O ASIGURARE CASCO
1. Ce am nevoie pentru a încheia o asigurare CASCO:
- calcularea bugetului disponibil;
- evaluarea riscurilor;
- acces la documentele auto;
- documentele companiei de leasing;
2. La ce trebuie să fii atent atunci când închei o asigurare CASCO:
- declararea elementelor sau faptelor ce nu sunt în conformitate cu realitatea vor duce la anularea poliţei în cazul în care vei avea o daună;
- să verifici ofertele mai multor companii de asigurare înainte de a alege (exista posibilitatea de a găsi o ofertă mai bună cu aceleaşi acoperiri);
- să te asiguri că în momentul prezentării maşinii la inspecţia de risc, aceasta să fie curată pentru a nu ascunde eventualele avarii;
- inspecţia de risc este obligatorie pentru a putea fi validată poliţa ta;
- informaţiile transmise agentului constatator pentru inspecţia de risc, trebuie să fie cât mai detaliate/complete pentru a evita o eventuală anulare a poliţei în caz de daună.
PREVEDERI GENERALE FISCALE
Conform legislaţiei fiscale în vigoare, primele de asigurare nu sunt purtătoare de TVA .
Orice indemnizaţie de asigurare aferentă contractului de asigurare şi clauzelor adiţionale nu este supusă impozitului pe venit. Prezentele precizări fiscale sunt valabile sub rezerva modificării legislaţiei fiscale (Codul fiscal şi orice act normativ adoptat în aplicarea acestuia).
RISCURI ASIGURATE
1. FLEXA:
a. Incendiu/ Trăsnet/ Explozie/ Căderea aparatelor de zbor pe vehiculul asigurat, a unor părţi ale acestora sau a obiectelor transportate sau impactul cu acestea, cu excepţia dispozitivelor explozive;
2. BOOM sonic – acţiunea directă a presiunii generate de spargerea zidului sonic de către o aeronavă;
3. CATASTROFE NATURALE – evenimente provocate de următoarele calamităţi naturale:
a. cutremur de pământ
b. furtună
c. inundatie din cauze naturale
d. alunecare de teren
4. FENOMENE ATMOSFERICE – grindină, uragan;
5. GREUTATEA STRATULUI de zapadă, de gheaţă sau avalanşă;
Suplimentar faţă de aceste riscuri se pot adăuga:
6. Ciocniri, loviri sau izbiri cu alte vehicule, animale sau cu orice corpuri mobile sau imobile aflate în afara ori în interiorul vehiculului asigurat, zgârieri, căderi ale vehiculului (cădere în prăpastie, cădere în apă cu prilejul transbordării, cădere din cauza ruperii podului), căderi de corpuri pe vehicul, derapări sau răsturnări, exceptând pagubele produse exclusiv suprafeţelor vitrate. Pentru asigurarea crăpării, fisurării, ciobirii şi/sau zgârierii suprafeţelor vitrate, chiar dacă nu au intervenit riscurile asigurate poate exista o clauză;
7. Pagubele produse de acţiunea animalelor (ex: acţiunea rozătoarelor, etc);
8. Furt total (furtul integral al vehiculului);
9. Furt prin efracţie şi/sau tâlhărie – pagubele de orice fel produse vehiculului ca urmare a furtului sau a tentativei de furt prin efracţie şi/sau tâlhărie;
10. Vandalism – spargerea geamurilor, tăierea cauciucurilor, scrijelirea suprafeţelor exterioare, etc.
11. De regulă, evenimentele produse în sectoare de drum sau în zone interzise circulaţiei publice, inclusiv în câmp agricol, sunt acoperite numai pentru vehiculele special construite şi destinate circulatiei pe astfel de drumuri;
12. Cheltuielile suplimentare – în limita unui procent din suma asigurată a vehiculului şi a tipurilor de acoperiri deţinute de Asigurat, Asiguratorul poate despăgubi şi Cheltuielile suplimentare, dovedite cu acte, efectuate ca urmare a producerii unui eveniment asigurat, cu privire la:
– transportul vehiculului avariat, pe teritoriul României în scopul salvării sau reparării lui, dacă vehiculul nu poate fi deplasat prin forţă proprie, până la cel mai apropiat atelier de reparaţii de locul producerii evenimentului asigurat, care poate efectua reparaţia sau până la locul obișnuit de parcare, la nivelul cheltuielilor de transport percepute de societăţile specializate;
– înlocuirea întregului set de închidere, chei – butuc yală şi dupa caz, în funcţie de modelul constructiv, buşonul rezervorului de combustibil şi/sau contactul de pornire, în cazul furtului/pierderii cheilor acestuia;
– pagubele produse vehiculului/echipamentelor suplimentare asigurate, prilejuite de măsurile luate în timpul sau imediat după producerea evenimentului asigurat, pentru salvarea vehiculului sau a construcţiei în care se afla acesta sau a persoanelor imobilizate în vehicul;
– conservarea şi limitarea pagubelor, rezultate în urma producerii unor riscuri cuprinse în asigurare, dacă acestea sunt necesare şi utile.
EXCLUDERI
Pagubelele produse vehiculului de:
– război (declarat sau nu), invazie sau acţiunea unui duşman extern, război civil, revoltă, revoluţie, rebeliune, insurecţie, dictatură militară, conspiraţie, greve, tulburări civile, terorism;
– confiscare, expropriere, naţionalizare, rechiziţionare, sechestrare, distrugere sau avariere din ordinul oricărui guvern de drept sau de fapt sau oricărei autorităţi publice;
– explozie atomică, radiaţii sau infestări radioactive ca urmare a folosirii energiei atomice sau a materialelor fisionabile;
– poluare sau contaminare de orice natură şi din orice cauză.
– accidentul a fost produs cu intenţie de Asigurat sau prepuşii săi;
– cererea de despăgubire este frauduloasă ori are la bază declaraţii false;
– vehiculul nu avea certificat de înmatriculare valabil sau, numai în cazul vehiculelor achiziţionate direct de la producătorii sau dealerii din România, o autorizaţie de circulaţie valabilă;
– în legatură cu accidentul, a fost declanşată o cercetare penală, până la finalizarea acesteia;
– în momentul accidentului, vehiculul era condus sau acţionat de o persoană fără permis de conducere valabil pentru categoria respectivă de vehicule, ori după ce permisul de conducere i-a fost retras, anulat sau reţinut în vederea anulării, ori ca urmare a suspendării dreptului de a conduce; în cazul maşinilor şi/sau utilajelor cu destinaţii speciale nu se acorda despăgubiri dacă acestea erau conduse sau acţionate de o persoană care nu avea instruirea, certificarea şi dreptul de a conduce astfel de maşini şi/sau utilaje;
– accidentul a fost produs în timpul conducerii vehiculului sub influenţa băuturilor alcoolice sau a substanţelor psihotrope, precum şi în timpul comiterii unor fapte incriminate de dispoziţiile legale privind circulaţia pe drumurile publice ca infracţiuni, chiar dacă aceste fapte nu s-au produs pe astfel de drumuri, sau în timpul comiterii altor infracţiuni;
– comiterea de către Asigurat sau prepuşii acestuia a unor infracţiuni săvârşite cu intenţie ori în timpul când aceştia, autori ai unei infracţiuni savârşite cu intenţie, încercau să se sustragă de la urmărire;
– cazurile în care persoana cuprinsă în asigurare a favorizat producerea riscurilor asigurate sau a diminuat posibilitatea de reducere a urmărilor acestora.
Asiguratorul este exonerat de plata despăgubirii în cazul în care dauna este consecinţa:
a) unei defecţiuni dacă, inspecţia tehnică periodică (ITP) a vehiculului era expirată la data producerii evenimentului asigurat şi evenimentul s-a produs în timp ce vehicului era în mişcare;
b) transformărilor, improvizaţiilor, adaptărilor neautorizate de constructor, reparaţiilor şi/sau a intervenţiilor executate de către persoane neautorizate.
CE FAC ÎN CAZ DE DAUNĂ?
1. Imediat după momentul producerii accidentului eşti obligat să respecţi urmatoarele:
– dacă accidentul este soldat cu victime sau vătămări corporale, trebuie să anunţi accidentul la 112 şi să nu deplasezi autovehiculul;
– în cazul în care în accident esti implicat doar tu sau mai mult de două autovehicule, eşti obligat ca în cel mai scurt timp să ajungi la o secţie de poliţie pentru a declara accidentul şi pentru a-ti fi eliberate actele necesare validării reparaţiei autovehiculului
– dacă accidentul a avut loc între două autovehicule, este suficient să completezi formularul de constatare amiabilă
– întotdeauna trebuie să ia informaţii cu privire la autovehiculul şi conducătorul auto ce a fost implicat în accident
– este important să reţii detalii cu privire la locul accidentului
– dacă la locul accidentului au existat martori ar fi bine să încerci să obţii numele sau datele de contact ale acestora pentru eventualele declaraţii dacă va fi cazul
2. Pentru a putea demara şi finaliza reparaţia maşinii tale, trebuie să parcurgi următorii paşi :
– anunţă compania de asigurare la care ai încheiat poliţa de asigurare şi stabileşte o întâlnire cu un agent constatator al companiei;
– solicită formularul de evaluare a daunei ce include şi soluţii de reparaţie
– poţi opta pentru service-ul dorit, service-ul preferat, service-ul recomandat de broker, service-ul recomandat de compania la care ai asigurarea CASCO
– asigură-te că sunt trecute în formularul de daună toate elementele ce trebuie constatate de compania de asigurare
– solicită devizul estimativ al service-ului şi apoi obţine acceptul de plată din partea companiei de asigurare
– după reparaţie, anunţă compania de asigurare pentru a plăti dosarul de daună
Dacă optezi pentru un service agreat de compania de asigurare este posibil ca unii din paşii prezentaţi mai sus să fie rezolvaţi în mod automat între service şi compania de asigurare sau broker.
LOCUINTA
DETALII ASIGURARE
În conformitate cu Legea 260/2008 pentru a putea încheia o asigurare facultativă a locuinţei este obligatorie încheierea în prealabil a unei Poliţe de Asigurare Împotriva Dezastrelor Naturale (PAD) emisă de către PAID (Poolul de Apărare Împotriva Dezastrelor Naturale).
DESPRE ASIGURARE
Poliţa facultativă asigură clădirile cu destinaţia locuinţă împreună cu bunurile mobile şi imobile care sunt situate în perimetrul declarat de localizare a riscului şi faţă de care Asiguratul persoană fizică sau persoana juridică, în calitate de: proprietar, chiriaş, administrator, custode sau altă calitate stabilită legal, trebuie să aibă un interes patrimonial şi anume:
- Clădiri şi alte construcţii având destinaţie de locuinţă: apartamente în blocuri, apartamente în vile, case, vile, cabane sau alte construcţii destinate locuirii permanente sau temporare (case de vacanţă).
- Clădirea independenta cu destinaţia de locuinţă se asigură în integritatea ei constructivă, respectiv cu: fundaţie, soclu, pereţi, planşee, acoperiş, pardoseli, ferestre, uşi, scări, poduri, puţul liftului.
- Anexele şi dependintele din gospodăria/locuinţa Asiguratului: magazii, şoproane, grajduri, garaje, saune, pişcine exterioare, împrejmuiri, boxe, pivniţe, camere de serviciu, etc., se pot asigura de regulă numai împreună cu clădirea cu destinaţie locativă, cu acordul Asiguratorului şi menţionarea acestora expresă în poliţa şi/sau specificaţia la poliţa de asigurare, precum şi a sumei asigurate corespunzătoare fiecăreia.
- Instalaţiile şi echipamentele electrice, hidraulice, termice, sanitare, care echipează şi deservesc clădirile şi construcţiile, şi care sunt situate în perimetrul asigurat, se consideră ca fiind parte componentă a clădirii/construcţiei. În această categorie sunt cuprinse: instalaţii electrice interioare (în afara lustrelor, lămpilor, abajurelor, aplicelor, fasungurilor; instalaţii sanitare de alimentare cu apă din interiorul clădirii (exclusiv hidroforul şi boilerul); instalaţii de canalizare din interiorul clădirii (inclusiv conductele de apă, tuburile de scurgere); obiectele sanitare din interiorul clădirii (robinetele, căzile de baie îngropate sau înzidite, chiuvetele, WC-urile etc.); instalaţii de încălzire centrală (exclusiv echipamentul centralei termice – acesta de regula se asigură în cadrul unui supliment al poliţei ); instalaţii de gaze; instalaţii de ventilaţie (exclusiv ventilatoarele electrice şi aparatele de aer condiţionat); materialele de placare fixate pe tavan, pereţi, pardoseală, tavanele false; sobe de teracotă sau zidite.
- Instalaţiile fixe ce asigură funcţionalitatea generală a clădirii se consideră ca fiind asigurate numai dacă valoarea acestora este cuprinsă în suma asigurată şi dacă au fost menţionate expres în poliţă sau în specificaţia de asigurare. În această categorie sunt cuprinse: centrala termică, instalaţie centralizată sau locală de climatizare, ascensor, antenă radio/ TV/Satelit, boiler, staţie pompă – hidrofor, etc.).
Prin bunuri din locuinţa asiguratului se înteleg acele bunuri aflate într-o clădire/ apartament, în anexe, precum şi în construcţiile din curtea şi de pe terenul din jurul clădirii.
De regulă, sunt cuprinse în asigurare următoarele bunuri: mobilier, covoare şi mochete, decoraţiuni interioare, obiecte casnice, bunuri electrocasnice, aparatură electronică, foto şi audio-video, instrumente muzicale, îmbrăcăminte, încălţăminte, lenjerie, blanuri, unelte gospodăreşti.
ATENTIE! Unii asiguratori asigură bunurile considerate mai scumpe sau de lux numai dacă sunt nominalizate într-o anexa a poliţei. Plafonul valoric de la care este obligatorie nominalizarea este specific fiecarui asigurator.
PREVEDERI GENERALE FISCALE
Conform legislaţiei fiscale în vigoare, primele de asigurare nu sunt purtătoare de TVA .
Orice indemnizaţie de asigurare aferentă contractului de asigurare şi clauzelor adiţionale nu este supusă impozitului pe venit. Prezentele precizări fiscale sunt valabile sub rezerva modificării legislaţiei fiscale (Codul fiscal şi orice act normativ adoptat în aplicarea acestuia).
RISCURILE ASIGURATE
FLEXA – Incendiu, Trăsnet, Explozie, Căderea aparatelor de zbor pe locuinţă, a unor părţi ale acestora sau a obiectelor transportate sau impactul cu acestea, cu excepţia dispozitivelor explozive;
Cutremur de pământ: seism – mişcare telurică puternică şi bruscă, cu origine tectonică, vulcanică, etc., inclusiv efectele indirecte provocate de acesta, numai pentru riscurile asigurate (incendiu/explozie provocate ca urmare a unui cutremur);
Inundaţie din cauze naturale:
a. revărsarea unui curs de apă, a unui lac sau a mării ori din formarea sau revărsarea torentelor;
b. acumularea apelor provenite din precipitaţii atmosferice sau topirea zăpezilor în zone joase, lipsite de posibilităţi de scurgere sau cu posibilităţi reduse de evacuare a apelor;
c. apele subterane care ies la suprafaţa pământului şi/sau a pardoselii celei mai joase încăperi din clădirea asigurată;
d. apele din ploi sau zăpada topită care pătrund direct de la suprafaţa terenului în interiorul clădirii, acoperind părţi din clădire cu un strat de apă.
Alunecare de teren: deplasarea lină a terenului ca urmare a unei miscări tectonice sau a eroziunii din cauze naturale.
Catastrofele şi dezastrele naturale trebuie atestate de către instituţii specializate, abilitate să constate producerea acestora (Institutul Naţional de Seismologie, staţii meteorologice, alte institutii autorizate ale statului, etc.) sau comunicate guvernamentale.
Căderea accidentală a unor corpuri (stânci, copaci, stâlpi sau orice obiecte asemanatoare care nu sunt parte a bunului asigurat şi a căror deplasare se datorează efectelor gravitaţiei, etc.).
Lovire aaccidentală şi neintentionată din exterior a locuinţei asigurate şi a gardului ce o împrejmuieşte, de către vehicule rutiere, altele decât cele apartinând Asiguratului, membrilor familiei sau prepusilor acestuia.
Boom sonic: actiunea directa a presiunii generate de spargerea zidului sonic de către o aeronava.
Fenomene atmosferice: furtună, grindină, ploi torenţiale, uragan, vijelie, tornadă. Sunt despăgubite inclusiv efectele indirecte cauzate de pătrunderea apei prin spărturile şi rupturile provocate acoperişului, pereţilor, uşilor şi ferestrelor prin manifestarea violentă a fenomenelor atmosferice.
Greutatea stratului de zăpadă, de gheaţă sau avalanşă
Avarii accidentale ale instalaţiilor de apă
Furt: furtul prin efracţie al bunurilor asigurate; furtul prin acte de tâlhărie al bunurilor asigurate, furtul prin folosirea cheilor originale.
Vandalism
EXCLUDERI
Daunele produse ca urmare a:
– războiului (chiar nedeclarat), invazie sau acţiunea unui duşman extern, război civil, revoltă, revoluţie, rebeliune, insurecţie, dictatură militară, conspiraţie, greve, tulburări civile, terorism;
– confiscare, expropriere, naţionalizare, rechiziţionare, sechestrare, distrugere sau avariere din ordinul oricărui guvern de drept sau de fapt sau oricărei autorităţi publice;
– explozie atomică, radiaţii sau infestări radioactive ca urmare a folosirii energiei atomice sau a materialelor fisionabile;
– poluare şi/sau contaminare de orice natură şi din orice cauză;
sau daune:
– produse de cutremur de pământ frescelor, decoraţiunilor murale, curţilor, scărilor şi altor structuri exterioare;
– produse la aparate şi instalaţii care sunt consecinţe ale unui incendiu sau explozii datorate uzurii sau a slabei întreţineri;
– produse de trăsnet la aparatele şi instalaţiile electrice, cu excepţia situaţiei în care trăsnetul a fost urmat de incendiu;
– produse instalaţiilor însăşi şi costurile aferente reparării acestora;
– datorate uzurilor, ruginii, coroziunii sau slabei întreţineri a conductelor sau instalaţiilor;
– produse cu ocazia probelor/ testelor tehnice sau prejudicii produse ca urmare a lucrărilor de reparaţii la instalaţia defectă sau la clădiri ca urmare a intervenţiilor la instalaţia defectă;
– produse în timpul lucrărilor de construcţie sau reparare a clădirilor;
– cauzate de pătrunderea apei de ploaie, a grindinei sau a zăpezii (inclusiv a apei provenite din topirea zăpezii) prin geamurile neînchise, prin fisuri ale acoperişurilor, teraselor, pereţilor, podurilor sau alte deschizături, în afara cazului în care aceste deschizături sunt produse de riscurile asigurate;
– produse de îngheţarea apei în conducte, rezervoare, vase etc, ca urmare a neglijenţei Asiguratului sau a membrilor familiei acestuia;
– cauzate de lucrările în subteran, tuneluri, cariere de piatră, pietriş, nisip şi extracţii de argilă;
– cauzate de vibraţii/trepidaţii datorate circulaţiei (rutiere, feroviare),
– produse de alunecări de teren cauzate de acţiuni umane;
– produse la aparate si instalaţii care sunt consecinţe ale unui incendiu sau explozii datorate uzurii, proastei funcţionări, defectelor de material ori a slabei întreţineri.
Asiguratorul nu acordă despăgubiri nici pentru:
– daune provocate de schimbarea artificială a unui curs de apă, de deversari din lacuri de acumulare sau alte lucrări hidrotehnice, de cresterea nivelului de apă şi deversarea râurilor şi lacurilor, care se ştie a se întampla în mod regulat (anual), de ape subterane care pătrund sau se infiltrează în interiorul locuinţei, producând umezirea pardoselilor, igrasia pereţilor, etc.;
– daune cauzate de tasarea, crăparea, contractarea, bombarea sau umflarea fundaţiilor, pereţilor, podelelor, plafoanelor sau acoperişurilor, cu excepţia cazurilor în care asemenea fenomene sunt cauzate direct de un risc asigurat;
– daunele produse instalaţiilor şi aparaturii electrice (inclusiv cabluri de conectare) numai prin acţiunea curentului electric însuşi, supratensiune sau supraîncălzire, dacă nu au fost urmate de incendiu;
– daunele cauzate de vehiculele în mişcare în perimetrul incintei asigurate;
– spargerea geamurilor ca urmare a unui risc neasigurat;
– uzură, oxidare, afumare, eroziune, coroziune, ruginire, pătare sau deteriorare graduală a bunurilor asigurate;
– prejudicii cauzate de graffiti;
– daune cauzate de animale, insecte, rozatoare, păsări şi alţi dăunători;
– daune cauzate de micro-organisme, ciuperci;
– degradarea suprafeţelor ca urmare a expunerii la o sursa normală de căldură, inclusiv la bunurile supuse la foc sau caldură pentru prelucrare;
– aprinderea sau folosirea de către Asigurat sau prepuşii acestuia a focului deschis în spaţii în care sunt depozitate sau utilizate produse combustibile, inflamabile sau uşor inflamabile sau în preajma unor clădiri construite din materiale combustibile;
– daune produse de incendiu pornit de la cosuri de fum necurăţate, defecte sau în jurul cărora se depozitează materiale inflamabile;
– daune produse de incendiul pornit de la instalaţii improvizate (electrice sau de încălzire);
– acţiunea dispozitivelor explozive, muniţiei, armelor de foc, implozii;
– prăbuşirea clădirilor ca urmare a erorilor de proiectare şi/sau defectelor de construcţie, a utilizarii unor materiale de constructii cu defecte ascunse, a proastei întreţineri a clădirilor, a vechimii sau a stării lor de degradare, fără legătură cu vreunul din riscurile asigurate;
– furtul simplu – la care nu exista urme de efracţie, furtul prin înşelătorie;
– pagubele produse locuintei neasigurate ca urmare a furtului prin efractie sau acte de tâlharie a bunurilor asigurate;
– pretenţiile de despăgubiri rezultând din daune morale, chiar dacă acestea sunt rezultatul unei sentinţe civile;
– pagubele cauzate de producerea cu intenţie a riscului asigurat, de către Asigurat sau de către membrii familiei sale (incendierea intenţionată a locuinţei, producerea unor explozii sau inundaţii în scopul avarierii sau distrugerii locuinţei ori a altor bunuri asigurate, fără a se limita numai la acestea), dacă acestea rezultă din actele încheiate de organe ăn drept;
– pagube produse din culpa gravă a Asiguratului, membrilor familiei sale sau a unor persoane pentru care acesta are o răspundere în ceea ce priveşte producerea pagubei.
OBLIGAŢIILE ASIGURATULUI
Persoana fizică sau juridică ce doreşte preluarea riscului de către societatea de asigurare se obligă să:
- furnizeze corect informaţiile privind obiectul asigurării şi riscul la care este supus bunul/imobilul;
- plăteasca prima de asigurare, conform scadenţelor menţionate în contractul de asigurare;
- comunice în scris asiguratorului dacă vreun element comunicat la încheierea poliţei se modifică;
- ia măsuri privind evitarea declanţării riscului asigurat;
- permită societăţii de asigurare să verifice dacă condiţiile impuse spre evitarea unor riscuri au fost implementate sau maniera de întreţinere a bunului/imobilului;
- înştiinteze în cel mai scurt timp, la producerea riscului asigurat, poliţia, pompierii sau organele abilitate în funcţie de situaţie şi să le solicite acestora să completeze acte constatatoare cu privire la împrejurările, amploarea şi cauzele producerii evenimentului pe care le va încredinţa companiei de asigurare;
- informeze în maxim 48 de ore societatea de asigurare cu privire la producerea evenimentului asigurat;
- ia măsurile necesare privind limitarea extinderii pagubelor produse;
- permită agenţilor constatatori evaluarea pagubei prin nemodificarea stării imobilului/bunului asigurat;
- anunţe compania de asigurare dacă se confruntă cu situaţia de a fi acţionat în judecată din cauza producerii riscului asigurat, cu cel putin 10 zile înainte de primul termen de judecată.
SANATATE
DETALII ASIGURARE
Asigurarea de sănătate este o formă de asigurare care îţi permite accesul la servicii medicale premium ori de câte ori starea ta de sănătate o impune.
Asigurarea de sănătate nu implică costuri suplimentare atunci când accesezi serviciile medicale în reţeaua clinicilor partenere, peste 450 de unităţi la nivel naţional.
BENEFICIILE ASIGURĂRII DE SĂNĂTATE DE GRUP
- consultaţii la medici specialişti sau medic generalist;
- spitalizare în regim privat şi intervenţii chirurgicale în aceleaşi condiţii;
- îngrijiri medicale de urgenţă;
- transport medical de urgenţă;
- analize de laborator şi teste de imagistică;
Suplimentar pot fi incluse:
- servicii stomatologice, monitorizare sarcină, servicii de ambulanţă;
- acces la toate clinicile partenere din reţeaua societăţii de asigurare (cu decontare directă a costurilor) şi/sau clinicilor nepartenere (cu rambursare de costuri).
EXCLUDERI
În cazul unei asigurări de sănătate excluderile sunt extrem de limitate, acestea pot aparea în cazul afecţiunilor cronice sau preexistente, în urma unei evaluări medicale.
Asigurarea de sănătate de grup nu implica evalure medicală.
CUM SE ÎNCHEIE O ASIGURARE?
În urma completării unui chestionar, un consultant Safety Broker vă poate recomanda dintr-o gamă variată de oferte de asigurare o soluţie optimă pentru nevoia dumneavoastră.
PREVEDERI FISCALE
Deductibilă fiscal în limita a 400 euro/an atât pentru angajat cât şi pentru angajator.
CE FAC ÎN CAZ DE DAUNĂ?
În baza cardului de asigurare puteţi accesa serviciile medicale din reţeaua clinicilor partenere prin decontare directă. În cazul accesării serviciilor medicale în afara reţelei, în baza unei solicitări şi a documentelor justificative se vor returna standard 75% din costuri.